مصدر الأموال

عند حدوث معاملة ، مصدر الأموال ، أي كيف يتم الدفع ، ومن أين ومن الذي يجب التأكد منه دائمًا وتسجيله في ملف العميل (يمكن تحقيق ذلك عادةً من خلال الاحتفاظ بنسخة من الشيك أو الخصم المباشر امر رسمى).

هوية

تخضع متطلبات التعريف القياسية للعملاء من الأفراد بشكل عام للظروف المتعلقة بالعميل ونوع المنتج الذي يتم التعامل معه ، أي مستوى المخاطرة المنسوبة إلى المنتج سواء كانت منخفضة المخاطر أو متوسطة المخاطر أو منتج ذو مخاطر متزايدة. مع الأخذ في الاعتبار للمنتجات ذات المخاطر المنخفضة والمخاطر الوسيطة ، فإن المعلومات التالية مطلوبة كمعيار لأغراض تحديد الهوية:

  • الاسم الكامل
  • عنوان السكن

تَحَقّق

يجب أن يعتمد التحقق من المعلومات التي تم الحصول عليها على مصادر موثوقة ومستقلة – والتي قد تكون إما وثائق ينتجها العميل ، أو إلكترونيًا من قبل الشركة ، أو مزيج من الاثنين معًا. عند إجراء الأعمال وجهاً لوجه ، يجب على الشركات رؤية النسخ الأصلية لأي مستندات متعلقة بالتحقق.

إذا كانت الأدلة الوثائقية على هوية الفرد تهدف إلى توفير مستوى عالٍ من الثقة ، فعادة ما تكون صادرة عن إدارة أو وكالة حكومية ، أو من قبل محكمة ، لأن هناك احتمالية أكبر بأن السلطات يجب أن تتحقق من الوجود والخصائص من الأشخاص المعنيين. في الحالات التي قد لا يكون فيها مثل هذا الدليل الوثائقي للهوية متاحًا للفرد ، قد يمنح دليل آخر للهوية الشركة ثقة معقولة في هوية العميل ، على الرغم من أنه يجب على الشركة موازنة ذلك مقابل المخاطر التي ينطوي عليها.

إذا كان سيتم التحقق من الهوية من المستندات ، فيجب أن يستند ذلك إلى: مستند صادر عن الحكومة يتضمن:

الاسم الكامل للعميل ، وعنوان إقامته ، أو وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة المصورة ، أو بطاقة الهوية الوطنية لجواز السفر ساري المفعول بدلاً من ذلك ، يمكن القيام بذلك عن طريق مستند صادر عن الحكومة غير مصور يتضمن الاسم الكامل للعميل ، مدعومًا بوثيقة ثانية ، الذي يتضمن: الاسم الكامل للعميل وعنوان سكنه.

دليل على العنوان

كشوف حسابات بنكية جارية ، أو بيانات بطاقة ائتمان / خصم صادرة عن شركة قطاع مالي خاضع للتنظيم (ولكن لم يتم طباعتها من الإنترنت ولم يقل عمرها عن 3 أشهر)

فواتير الخدمات (لا تشمل فواتير الهاتف المحمول ، وليست المطبوعه من الإنترنت ولا تقل عن 3 أشهر)

بالنسبة للمنتجات ذات مستوى المخاطر المتزايدة ، بالإضافة إلى الحصول على المعلومات القياسية المفصلة أعلاه ، يجب الحصول على معلومات العميل التالية وتسجيلها:

تفاصيل العمالة والدخل مصدر الثروة (أي مصدر الأموال المستخدمة في المعاملة)

المراقبة والإبلاغ

ستحدث المراقبة القائمة على المعاملات داخل وحدات الأعمال المناسبة لشركة Seven Capitals Foreign Brokerage Limited Markets Limited. ستشمل مراقبة المعاملات المحددة ، على سبيل المثال لا الحصر ، المعاملات التي يبلغ مجموعها 5000 دولار أمريكي أو أكثر وتلك المتعلقة بشركة Seven Capitals Foreign Brokerage Limited Market Limited التي لديها سبب للشك في نشاط مشبوه. سيتم توثيق جميع التقارير.

نشاط مشبوه

هناك علامات على نشاط مشبوه تشير إلى غسل الأموال. يشار إلى هذه عادة باسم “العلامات الحمراء”. إذا تم الكشف عن علامة حمراء ، فسيتم إجراء مزيد من العناية الواجبة قبل متابعة المعاملة. إذا لم يتم تحديد تفسير معقول ، يجب إبلاغ لجنة الامتثال لمكافحة غسل الأموال عن النشاط المشبوه.

أمثلة على العلامات الحمراء هي:

  • يُظهر العميل قلقًا غير عادي بشأن امتثال الشركة لمتطلبات الإبلاغ الحكومية وسياسات مكافحة غسل الأموال الخاصة بالشركة ، لا سيما فيما يتعلق بهويته / هويتها ونوع العمل والأصول ، أو مترددًا أو يرفض الكشف عن أي معلومات تتعلق بالأنشطة التجارية ، أو يقدم تحديدًا غير عادي أو مشكوك فيه أو مستندات العمل.
  • يرغب العميل في الانخراط في معاملات تفتقر إلى الحس التجاري أو استراتيجية استثمار واضحة أو لا تتوافق مع استراتيجية العمل المعلنة للعميل.
  • المعلومات التي قدمها العميل والتي تحدد مصدرًا شرعيًا للأموال خاطئة أو مضللة أو غير صحيحة إلى حد كبير.
  • بناءً على الطلب ، يرفض العميل تحديد أو يفشل في الإشارة إلى أي مصدر شرعي لأمواله وأصوله الأخرى.
  • العميل (أو أي شخص مرتبط بالعميل علنًا) لديه خلفية مشكوك فيها أو يخضع لتقارير إخبارية تشير إلى انتهاكات جنائية أو مدنية أو تنظيمية محتملة.
  • يُظهر العميل عدم اهتمامه بالمخاطر أو العمولات أو تكاليف المعاملات الأخرى.
  • يبدو أن العميل يتصرف كوكيل لمبدأ غير معلن ولكنه يرفض أو يتردد بدون أسباب تجارية مشروعة لتقديم المعلومات أو أنه مراوغ فيما يتعلق بهذا الشخص أو الكيان.
  • يواجه العميل صعوبة في وصف طبيعة عمله أو يفتقر إلى المعرفة العامة بمجال عمله.
  • يحاول العميل عمل ودائع متكررة أو كبيرة من العملة ، ويصر على التعامل فقط في معادلات النقدية ، أو يطلب إعفاءات من سياسات الشركة المتعلقة بإيداع النقد وما يعادله.
  • بدون سبب واضح ، يمتلك العميل حسابات متعددة باسم واحد أو عدة أسماء ، مع العديد من التحويلات بين الحسابات أو جهات خارجية.
  • يحتوي حساب العميل على نشاط مكثف غير مبرر أو مفاجئ ، لا سيما في الحسابات التي لم يكن لها نشاط سابق أو كان نشاطها قليلًا.
  • يحتوي حساب العميل على العديد من التحويلات البرقية إلى جهات خارجية غير ذات صلة تتعارض مع غرض العمل المشروع للعميل.
  • يحتوي حساب العميل على تحويلات برقية ليس لها أي غرض تجاري واضح من أو إلى بلد تم تحديده على أنه خطر غسيل أموال أو ملاذ سري بنكي.
  • يشير حساب العميل إلى تحويلات بنكية كبيرة أو متكررة ، يتم سحبها على الفور بشيك أو بطاقة خصم دون أي غرض تجاري واضح.
  • يقوم العميل بإيداع الأموال متبوعًا بطلب فوري لتحويل الأموال أو تحويلها إلى طرف ثالث ، أو شركة أخرى ، دون أي غرض تجاري واضح.
  • يقوم العميل بإيداع أموال لشراء استثمار طويل الأجل يتبعه بعد ذلك بوقت قصير طلب تصفية المركز وتحويل العائدات من الحساب.
  • يطلب العميل معالجة المعاملة بهذه الطريقة لتجنب متطلبات التوثيق العادية للشركة.

تعرف على عميلك – أساس التعرف على الشكوك

غالبًا ما تكون المعاملة المشبوهة غير متوافقة مع الأنشطة التجارية أو الشخصية المعروفة والمشروعة للعميل أو مع الأعمال العادية لهذا النوع من العملاء. لذلك ، فإن المفتاح الأول للاعتراف هو معرفة ما يكفي عن أعمال العميل لإدراك أن المعاملة ، أو سلسلة المعاملات ، غير عادية.

الأسئلة التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند تحديد ما إذا كانت معاملة العميل القائمة قد تكون مشبوهة هي:

  • هل حجم الصفقة يتوافق مع الأنشطة العادية للعميل؟
  • هل الأساس المنطقي للمعاملة في سياق عمل العميل أو أنشطته الشخصية؟
  • هل تغير نمط المعاملة التي أجراها العميل؟

سيناريوهات مشبوهة

  • تشمل المشكلات التي يجب أن تدفعك إلى وجود سبب للشك ما يلي:
  • العملاء الذين يترددون في تقديم إثبات الهوية ؛
  • العملاء الذين يعتمدون بشكل غير مبرر على المُعرّف (قد يختبئون وراء المُعرّف لتجنب إعطائك صورة حقيقية عن هويتهم أو أعمالهم) ؛
  • طلبات الأعمال المتعلقة بالنقد ، على سبيل المثال ، أسئلة حول ما إذا كان يمكن إجراء الاستثمارات نقدًا ، والاقتراحات بأن الأموال قد تكون متاحة نقدًا للاستثمار.
  • أين يكون مصدر الأموال للاستثمار غير واضح.
  • حيث يبدو حجم الأموال المتاحة غير متوافق مع ظروف العميل الأخرى (أي أن مصدر الثروة غير واضح). من الأمثلة على ذلك الطلاب أو الشباب الذين لديهم مبالغ كبيرة للاستثمار.
  • حيث لا تبدو المعاملة منطقية في سياق أعمال العميل أو أنشطته الشخصية. يجب توخي الحذر بشكل خاص في هذا المجال إذا قام العميل بتغيير طريقة تعامله معك دون تفسير معقول.
  • حيث يتغير نمط المعاملات.
  • عندما لا يبدو أن العميل الذي يجري معاملات دولية لديه أي سبب وجيه لإجراء أعمال تجارية مع البلدان المعنية (على سبيل المثال ، لماذا يحتفظون بأموال في البلد المعين الذي ستذهب إليه الأموال أو منها؟ هل تشير ظروفهم إلى ذلك؟ سيكون من المعقول بالنسبة لهم الاحتفاظ بأموال في مثل هذه البلدان؟).
  • العملاء الذين لا يرغبون في تزويدك بمعلومات شخصية أو مالية عادية ، بدون سبب واضح أو منطقي. (يجب الحرص على عدم تضمين جميع العلاقات عن بعد على أنها مشبوهة ، لأن معظمها سيكون لأسباب حقيقية. وستستند الشكوك عادةً إلى القضايا التراكمية بدلاً من الوقوف بمفردها)

من المرجح أن يقدم مبيض الأموال حججًا مقنعة حول أسباب معاملاتهم. يجب استجواب هؤلاء لتحديد ما إذا كانت المعاملة مشبوهة.

الإبلاغ عن الاشتباه

عندما نشك ، لأي سبب من الأسباب ، في أن العميل أو أي شخص يتصرفون من أجله قد يقوم (أو يحاول إجراء) معاملة تنطوي على عائدات أي جريمة

يجب الإبلاغ عنها في أقرب وقت ممكن عمليًا وخطيًا.

يجب إعداد التقارير الداخلية بصرف النظر عما إذا كان أي عمل قد كتب أو يُقصد كتابته.

تحقيق

عند إخطار لجنة الامتثال لمكافحة غسل الأموال ، سيبدأ تحقيق لتحديد ما إذا كان ينبغي تقديم تقرير إلى وكالات إنفاذ القانون أو الهيئات التنظيمية المناسبة.

سيتضمن التحقيق ، على سبيل المثال لا الحصر ، مراجعة جميع المعلومات المتاحة مثل تاريخ الدفع وتواريخ الميلاد والعنوان. إذا كانت نتائج التحقيق تبرر ، فسيتم تقديم توصية إلى لجنة الامتثال لمكافحة غسل الأموال لتقديم تقرير SAR إلى هيئة إنفاذ القانون أو الوكالة التنظيمية المناسبة. تعتبر لجنة الامتثال لمكافحة غسل الأموال مسؤولة عن أي إشعار أو إيداع لدى هيئة إنفاذ القانون أو الوكالة التنظيمية.

لن يتم الكشف عن نتائج التحقيق أو مناقشتها مع أي شخص آخر غير أولئك الذين لديهم حاجة مشروعة إلى المعرفة. تحت أي ظرف من الظروف

هل يقوم أي مسؤول أو موظف أو وكيل معين بالإفصاح عن أو مناقشة أي مخاوف تتعلق بمكافحة غسل الأموال أو تحقيق أو إشعار أو ملف SAR مع الشخص أو الشخص موضوع ذلك ، أو أي شخص آخر بما في ذلك أفراد عائلة الضابط أو الموظف أو الوكيل المعين؟

تجميد الحسابات

إذا علمنا أن الأموال الموجودة في الحساب ناتجة عن نشاط إجرامي ، أو أنها نشأت من تعليمات احتيالية ، فيجب تجميد الحساب. عندما يُعتقد أن صاحب الحساب قد يكون متورطًا في النشاط الاحتيالي الذي يتم الإبلاغ عنه ، فقد يلزم تجميد الحساب.

استفسارات

لمزيد من الاستفسارات حول مكافحة غسيل الأموال ، يرجى الاتصال بنا على contact@fx7capitals.com

مقدمة

من المهم تحديد وإدارة تضارب المصالح بشكل فعال ، والذي ينشأ أو قد ينشأ في سياق تقديم خدمة وتنفيذ الأنشطة ، حيث إن وجودها قد يؤدي إلى مخاطر مادية من الإضرار بمصالح العميل.

تحدد هذه الوثيقة سياسة Seven Capitals Foreign Brokerage Limited لإدارة تضارب المصالح هذا. Seven Capitals Foreign Brokerage Limited Foreign Brokerage Limited: العناوين المسجلة – المقر الرئيسي: Level-6 Ken Lee Building، 20 Edith Cavell Street، Port Luis 11302، Mauritius. مكتب التسويق: 403 ، برج API العالمي ، شارع الشيخ زايد ، مركز التجارة العالمي 1 ، دبي ، الإمارات العربية المتحدة. P O Box 47425. نحن مرخصون ومنظمون من قبل لجنة الخدمات المالية بصفتنا وسيط استثمار في الأعمال التجارية العالمية برقم الترخيص / التسجيل GB 21026349.

انتهزت Seven Capitals Foreign Brokerage Limited هذه الفرصة لفحص سياساتها وإجراءاتها للتأكد من أنها لا تزال مناسبة للغرض ومعالجة القضايا بطريقة تتناسب مع حجم وتعقيد أعمالها. ستتم مراجعة كل من السياسة وسجل تضارب المصالح على أساس سنوي على الأقل.

لا تهدف هذه الوثيقة إلى إنشاء حقوق أو واجبات لطرف ثالث أو تشكل جزءًا من أي اتفاقية تعاقدية بين الشركة وأي عميل. يجوز تعديل هذه السياسة وتحديثها في أي وقت في حالة حدوث أي تغيير جوهري وستتم مراجعتها على أساس سنوي على الأقل.

إذا كنت في أي وقت تشك في كيفية التصرف في موقف معين حيث تواجه تضاربًا فعليًا أو محتملًا في المصالح ، فيجب عليك الاتصال بمسؤول الامتثال.

في حين أن تضارب المصالح مهم للالتزام به من قبل جميع موظفي Seven Capitals Foreign Brokerage Limited ، إلا أنها غير حصرية وقد تنطبق بعض القواعد الإضافية الأخرى على القراء الأعضاء في الجمعيات المهنية بحكم دورهم الوظيفي. إن عدم اتباع أي من القواعد سواء عن طريق الانتهاك الصريح أو عدم اتباع أي من روح تحديد وتخفيف وإدارة تضارب المصالح قد يكون أيضًا انتهاكًا لعقد العمل. قد يتم اتخاذ إجراء تأديبي من قبل Seven Capitals Foreign Brokerage Limited نتيجة لذلك.

تضارب المصالح

من المحتمل أن تؤدي هذه الخدمات التي تقدمها Seven Capitals Foreign Brokerage Limited لعملائها إلى تضارب في المصالح ينطوي على مخاطر مادية من الإضرار بمصالح عميل واحد أو أكثر. تهدف هذه الوثيقة إلى تحديد هذه التضاربات المحتملة والإجراءات المعمول بها الواجب اتباعها والتدابير الواجب اعتمادها من أجل إدارة مثل هذه النزاعات.

قد يحدث تضارب في المصالح بين العميل وشركة Seven Capitals الأجنبية للوساطة المحدودة بما في ذلك المديرين أو الموظفين أو أي أشخاص مرتبطين بشكل مباشر أو غير مباشر بالشركة أو بين اثنين أو أكثر من العملاء.

تعتبر معاملة العملاء بشكل عادل أمرًا أساسيًا للقيم الأساسية لشركة Seven Capitals Foreign Brokerage Limited. هناك ثقافة متأصلة تفهم ما يعتبر سلوكًا مقبولًا وغير مقبول. على هذا النحو ، يعتبر تضارب المصالح وتحديده / إدارته / تخفيفه من الأمور المركزية لهذه الفلسفة والثقافة.

تحديد المواقف التي قد ينشأ فيها الصراع

تشمل الظروف التي أدت إلى تضارب المصالح جميع الحالات التي يوجد فيها تعارض بين:

مصالح شركة Seven Capitals Foreign Brokerage Limited ، أو فرد من الموظفين ، أو أشخاص معينين مرتبطين بشكل مباشر أو غير مباشر بـ Seven Capitals Foreign Brokerage Limited أو مصالح مختلفة لعملاء أو أكثر لأن Seven Capitals Foreign Brokerage Limited تدين بواجب منفصل تجاه كل منهم.

قد يضر تضارب المصالح بالعميل بطرق مختلفة سواء كانت Seven Capitals Foreign Brokerage Limited تتكبد أي خسارة مالية وبصورة مستقلة سواء كانت أفعال أو دوافع الموظفين المعنيين متعمدة. لأغراض تحديد أنواع تضارب المصالح التي تنشأ أو قد تنشأ. يجب أن تأخذ Seven Capitals Foreign Brokerage Limited في الاعتبار الشركة أو الشخص ذي الصلة ، على سبيل المثال – شريك أو موظف أو ممثل معين أو مدير أو شريك أو موظف لدى ممثل معين أو شخص يشارك بشكل مباشر في تقديم الخدمات إلى الشركة ، الممثل المعين بموجب اتفاقية الاستعانة بمصادر خارجية والشخص المرتبط بشكل مباشر أو غير مباشر عن طريق التحكم بالشركة:

  • يحتمل أن يحقق مكسبًا ماليًا أو يتجنب خسارة مالية على حساب العميل
  • له مصلحة في نتيجة الخدمة أو المعاملة المنفذة لصالح عميل تختلف عن مصلحة العميل
  • لديه حافز مالي أو غيره لتفضيل عميل واحد (أو مجموعة من العملاء) على مصالح عميل آخر
  • يقوم بنفس الأعمال أو الأعمال المماثلة التي يقوم بها العميل
  • يتلقى حافزًا من طرف ثالث في تنفيذ الخدمة المقدمة للعميل بخلاف العمولة / الرسوم القياسية لتلك الخدمة.
1 2 3 4 5 10